Sai cos’è un’operazione di Credit Lombard?
Ti voglio raccontare cosa possiamo ottenere con questa operazione che aggiunge liquidità dagli investimenti senza nessun costo di erogazione e ad un tasso particolarmente basso.
Qualche mese fa ho avuto un colloquio con Tommaso, mio cliente da diversi anni ed imprenditore di una piccola azienda di lavorazione lapidea.
“Giusi, devo finanziare la mia società e quindi devo vendere parte del mio portafoglio. La cosa mi mette un po’ in ansia, avevamo pianificato l’attuale portafoglio per la sicurezza mia e della mia famiglia, ma lo devo fare, devo acquistare del materiale, lavorarlo e rivenderlo nei mercati esteri”.
“Spiegami meglio. Vediamo di strutturare un’operazione adeguata”.
“Semplicissimo. Io come socio e privato presto una certa somma alla mia società, la quale mi pagherà un interesse”.
“Bene, bella operazione! E se io ti proponessi di raddoppiarla?”
“Addirittura? E come?”
“Ti spiego subito. Piuttosto che vendere parte del tuo portafoglio e mantenere l’obiettivo iniziale che ci eravamo proposti, possiamo mettere il contenuto del deposito in un conto particolare detto ‘a pegno’ e stacchiamo la cifra di cui hai bisogno sul tuo conto. Se l’investimento, ad esempio, ti rendesse circa il 2% e il costo dell’operazione fosse dello 0,75%, sicuramente sarebbe un’operazione in guadagno.
Fai 2% meno 0,75% e ti rimarrebbe l’1,25%, a cui poi puoi aggiungere il tasso del prestito alla società.
Inoltre, se per caso l’operazione con la società per qualche ragione non andasse a buon fine e ti trovassi in difficoltà, possiamo sempre vendere il portafoglio ma ti rimarrebbe comunque una cifra residua su cui contare. Cosa ne pensi?”
“Ma l’operazione ha costi? Quanto spendo trimestralmente e quanto spendo di istruttoria?”
“Assolutamente nessuna spesa”.
“Il contenuto del deposito, fondi di investimento, titoli e ETF che metto a pegno posso venderli e posso ricomprarli?”
“Assolutamente si!”
“Ottimo allora! Mettiamoci al lavoro”.
Questo episodio mi porta a fissare tre punti per realizzare al meglio i tuoi obiettivi con un’operazione di Credit Lombard:
- Esigenze immobiliari: il tasso è più basso e inoltre si risparmiano le spese di istruttoria, le spese di perizia, l’imposta sostitutiva e i costi notarili.
- Flessibilità di cassa: con la liquidità aggiuntiva del Credit Lombard si può comodamente far fronte ad ogni esigenza di cassa, si può investire il patrimonio senza timore di dover vendere nei momenti meno opportuni.
- Potenziare gli investimenti: con la liquidità aggiuntiva si possono fare altri investimenti, si può gestire il patrimonio in modo più evoluto e flessibile.
E, detto questo, credo che se anche tu hai un’esigenza come quella di Tommaso o simile, ne possiamo parlare.
